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如何识别和防范非法集资
[来源:信访局 | 作者:徐芸 | 日期:2018年5月16日 | 浏览886 次] 【  】 

所谓“非法集资”,就是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式,向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四个大类。非法集资活动主要有以下四个方面典型特征:一是未经有权机关依法批准;二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金;三是承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形式的还本付息;四是以合法形式掩盖其非法集资的目的。根据工作实践,要从以下几方面提高识别和防范意识:

一是“两看”。看收益:是否比银行贷款利率和普通金融产品的回报率明显偏高,看主题资格是否合法,我国法律规定,向社会不特定对象募集资金必须经过法定部门审批,如果不符合这一点,就涉嫌非法集资。看操作:是否告知客户所谓“好项目”进行地下操作,是否不敢在市面上公开出售,是否发展下线,是否签订正规的或经过公证的合同和凭据, 是否承诺回报,非法集资行为一般会许诺一定比例的回报,承诺一定期限内有回报,即所谓的保底。重点要查看清楚集资单位的资质,了解他的经营范围以及信用度;在购买有关理财产品时,要看仔细该产品是否有监管部门的批准文件。

二是“两查”。查信息:通过网站查询企业工商登记资料等相关信息,了解企业是否为法定注册的合法企业,是否具备发行理财产品资格等。查报道:一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

三是“两多”。多咨询:要多与懂行的朋友和银行、法律等专业人士进行咨询、审慎决策,防止成为非法集资发展下线的目标。多了解:了解投资的资金去向。非法集资吸收的资金,存入资金者很难知道其投资的去向。增强理性投资意识与风险承担意识,高收益高风险,这是亘古不变的,增强理性投资意识,其次,,非法集资活动本身是违法行为,参与者的利益不受法律的保护。


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